2014.09.05【經濟日報╱記者 蔡靜紋】
「全民健保走向限量限額的DRGS制度，代表老年人口無法再將醫療費用，轉嫁給全體國民負擔。」陳奶奶讀報時，看到這段話一驚，畢竟年紀愈大，愈需要看醫生，擔心未來醫療費用會不會高到自己難以負擔？
銀髮族對醫療開銷的擔憂，若有商業保險分擔，可降低不安全感。壽險人士表示，除非是財富資產達一定水準以上，如果是中產階級或經濟相對弱勢，最好還是投保健康險，分攤醫療風險。且應注意投保年齡上限規定，以30年期繳的日額型醫療險而言，45歲以上恐怕就買不到，10年期繳商品，則多以65歲為限。
對有「年紀大了，買不到保單」或「保單太貴，退休後負擔不起保費」顧慮的人來說，今年9月起，有添購健康險的新管道，可將既有的壽險保單活化，轉換為健康險。
想利用保單活化的前提是，手中必須有累積一定保單價值準備金的壽險保單，而且不能「太老」。以國泰人壽推出專供保單轉換的「國泰人壽樂轉健康住院醫療終身保險」為例，年齡上限為70歲；雖然仍有限制，但已可給銀髮族比一般65歲限制多出五年寬限期。
不過，轉換保單划算嗎？以65歲女性為例，20年前投保一張國泰人壽保額150萬元終身壽險，若向國壽申請轉換，因「國壽樂轉健康住院醫療終身保險」有日額最高2,000元限制，所以150萬元壽險保額換不完，最多只能換住院日額2,000元，扣除轉換的99萬元壽險保額，還可餘下51萬元終身壽險。
轉換到該保單2,000元日額後，保戶累計最多可請領500萬元，用完為止。但保戶是否划算，關鍵仍在於「身體狀況好不好」，500萬元額度會用掉多少。
「用多少，沒人說得準。」壽險業者不諱言，很多人身壯如牛，一輩子沒用過健保卡；若是經常跑醫院、住院的人，便相對有利。
如果不想靠保單轉換健康險來增加醫療基金，還有兩種方法，同樣是利用老壽險保單，視需求辦理部分解約或保單貸款套出現金，優點是保有彈性運用空間，缺點是可換出的現金遠低於保額或保價金，以辦理預定利率6%的終身壽險保額部分解約100萬元為例，大概只能拿到40萬元左右現金。
閱報秘書／ 日額醫療險
2014-09-05 經濟日報 本報訊
醫療險為例，統計資料顯示，國內逾65歲人口中，有超過230萬人完全沒有日額型醫療險。
壽險公會最新統計，2013年底時，國人（依身分證歸戶後）投保日額型醫療險的投保率為50.15%，比率不算低，唯以年齡結構來看，投保率高來自於青壯年以下人口的貢獻，60至64歲的投保率僅39.75%，而65歲以上投保率更驟降至12.82%，等於268.4萬名65歲以上銀髮族，僅有34.4萬人擁有日額型醫療險。
壽險公會秘書長洪燦楠分析，終身醫療險主約在1999~2000年才開始流行，在此之前的健康險大都是附約形式，保障年限受到主約影響，應該是年長者缺乏日額型醫療險的主因之一。
國人常常買一堆保險，卻不知自己買了哪些保險，由此看來，2000年前買保險的人，尤其需要重新檢視個人的健康保障。
「全民健保走向限量限額的DRGS制度，代表老年人口無法再將醫療費用，轉嫁給全體國民負擔。」陳奶奶讀報時，看到這段話一驚，畢竟年紀愈大，愈需要看醫生，擔心未來醫療費用會不會高到自己難以負擔？
銀髮族對醫療開銷的擔憂，若有商業保險分擔，可降低不安全感。壽險人士表示，除非是財富資產達一定水準以上，如果是中產階級或經濟相對弱勢，最好還是投保健康險，分攤醫療風險。且應注意投保年齡上限規定，以30年期繳的日額型醫療險而言，45歲以上恐怕就買不到，10年期繳商品，則多以65歲為限。
對有「年紀大了，買不到保單」或「保單太貴，退休後負擔不起保費」顧慮的人來說，今年9月起，有添購健康險的新管道，可將既有的壽險保單活化，轉換為健康險。
想利用保單活化的前提是，手中必須有累積一定保單價值準備金的壽險保單，而且不能「太老」。以國泰人壽推出專供保單轉換的「國泰人壽樂轉健康住院醫療終身保險」為例，年齡上限為70歲；雖然仍有限制，但已可給銀髮族比一般65歲限制多出五年寬限期。
不過，轉換保單划算嗎？以65歲女性為例，20年前投保一張國泰人壽保額150萬元終身壽險，若向國壽申請轉換，因「國壽樂轉健康住院醫療終身保險」有日額最高2,000元限制，所以150萬元壽險保額換不完，最多只能換住院日額2,000元，扣除轉換的99萬元壽險保額，還可餘下51萬元終身壽險。
轉換到該保單2,000元日額後，保戶累計最多可請領500萬元，用完為止。但保戶是否划算，關鍵仍在於「身體狀況好不好」，500萬元額度會用掉多少。
「用多少，沒人說得準。」壽險業者不諱言，很多人身壯如牛，一輩子沒用過健保卡；若是經常跑醫院、住院的人，便相對有利。
如果不想靠保單轉換健康險來增加醫療基金，還有兩種方法，同樣是利用老壽險保單，視需求辦理部分解約或保單貸款套出現金，優點是保有彈性運用空間，缺點是可換出的現金遠低於保額或保價金，以辦理預定利率6%的終身壽險保額部分解約100萬元為例，大概只能拿到40萬元左右現金。
閱報秘書／ 日額醫療險
2014-09-05 經濟日報 本報訊
醫療險為例，統計資料顯示，國內逾65歲人口中，有超過230萬人完全沒有日額型醫療險。
壽險公會最新統計，2013年底時，國人（依身分證歸戶後）投保日額型醫療險的投保率為50.15%，比率不算低，唯以年齡結構來看，投保率高來自於青壯年以下人口的貢獻，60至64歲的投保率僅39.75%，而65歲以上投保率更驟降至12.82%，等於268.4萬名65歲以上銀髮族，僅有34.4萬人擁有日額型醫療險。
壽險公會秘書長洪燦楠分析，終身醫療險主約在1999~2000年才開始流行，在此之前的健康險大都是附約形式，保障年限受到主約影響，應該是年長者缺乏日額型醫療險的主因之一。
國人常常買一堆保險，卻不知自己買了哪些保險，由此看來，2000年前買保險的人，尤其需要重新檢視個人的健康保障。
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