年底結婚旺季又將到來，不少情侶都即將步入禮堂，展開人生新頁，壽險業者表示，進入兩人生活後，保險相關事也必須做出部分調整，呼籲可從4方面著手，包括加強醫療保障、調高保額、提早準備子女教育基金、規畫退休生活。
1.加強醫療保障
新光人壽表示，單身時購買的醫療險保障，規畫可能只會著眼於一個人，結婚後應該要朝向能享受兩人世界，或未來新增家庭成員時的保額，建議能先從定期醫療險、搭配癌症險等附約開始，等到中年收入增加，再加入長期看護、終身醫療險等險種。
2.調高保額
即將籌組家庭的新婚夫妻，應該先把兩人的所得加總，討論出可支配的家庭所得，再依此調整符合兩人需求的保險規畫。身為家庭財務支柱的人，尤其需加重保額，特別是壽險與醫療保障，總保額最好用可以保障家庭未來10～20年的生活費用當作目標。
國泰人壽指出，新婚家庭的保額若不足，可用定期壽險來彌補，像是手上還有10年期的房貸要繳，就可以買一個10年期的定期壽險，萬一不幸身故，死亡給付可以償還房貸，不會債留家人。
3.提早準備子女教育基金
若有生育子女的打算，壽險業者會建議提早累積準備相關費用，像是利用投資型保單，或是預定利率較高的美元保單，都是不錯的選擇，尤其隨著QE結束，美元再度轉強，投保後還有機會累積出國留學經費。
中國人壽認為，目前新台幣保單預定利率約2％左右，美元保單預定利率則有3％～4％水準，保費相對會更便宜。
4.規畫退休生活
受到少子化影響，也會建議若在預算准許下，可透過儲蓄型養老險，有紀律的累積退休生活所需，逐步為未來退休日子做準備，滿足保障需求並兼顧長期儲蓄規畫。
新人財務規畫 掌握136法則
2014年11月16日 工商時報 記者張中昌／台北報導
許多新人結婚後，對於兩人生活的財務規畫可能會不知所措，壽險業者呼籲，可參考「136法則」，也就是以家庭收入10％做保險規畫、30％用在理財投資、60％做為日常生活花費，如此一來既可獲得足夠保障，也可擁有一定生活品質。
另外，如果有購屋計畫，則會建議妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險，萬一繳款人不幸身故或全殘，理賠金可以用來清償房屋貸款，讓房屋不至於被銀行拍賣，並避免房貸造成家人額外的財務負擔。
房貸壽險商品多半是由銀行通路銷售，也是定期壽險一種，但與定期壽險最大不同是，免體檢的保額從500～1,500萬元不等，也可在房貸金額中每月攤還，適合房貸族。
目前房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」、「分期繳款型」兩種，保障額度又可分成「平準型」、「遞減型」兩類。平準型在保險期間保額一定，但保費較高；遞減型的保額則逐年遞減，但保費相對較便宜，民眾可依自身需求選擇適合的規畫。
以30歲男性投保20年期500萬元房貸壽險商品來看，平準型商品總繳保費約30萬元，遞減型僅約15萬元。
壽險業者認為，尤其未來利率可能看漲，有房貸的家庭財務風險升溫，更應該利用房貸壽險加強保障，而青年購屋族可選遞減型房貸壽險，保費相對便宜，不用擔心經濟壓力。
反觀，壯年換屋族因收入較高且家庭責任重，建議可利用平準型房貸壽險拉高保障，保障期間貸款戶身故或全殘，理賠金除可繳清房貸，還可留一筆安家費。
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